◆　住宅ローンの借り換えってどんなもの？

　●　不動産担保ローンなど住宅ローンの借り換えは、現在借りている不動産担保ローンをより有利な条件で借り入れをし直すことだ。

ローンの毎月返済額を減らしたい。またはローンを一本化して毎月々の返済額を減らしたい。カードなどの無担保借入をまとめたい時に借り換えを行うことで、負担を軽減することができる。 どのようなケースでも借り換えの効果があるというわけではなく、不動産担保ローンの場合の借り換えで効果があるのは次の3つだ。

現在の担保ローンとこれから組む新しい担保ローンの金利差がある場合。

担保ローンや無担保ローンをまとめて費用を加算しても、毎月の返済金額が軽減できる場合。

返済期間を変更して月々の返済額が軽減できる場合の3つ。

しかし借り換えは、どの住宅ローンや不動産担保ローンでもできるわけではない。まず公的ローンへの借り換えは利用できない。 また民間でも同じ金融機関内で1つの住宅ローンから別の住宅ローンへは、借り換えできない場合があるようだ。

不動産担保ローンから住宅ローンへ借り換えを検討する際は、借り換えをすることで支払い負担が軽減するかどうか、シュミレーションなどを一度してよく検討するようにしよう。

住宅金融公庫から銀行に住宅ローンの借り換えの場合10年以上前の住宅金融公庫のローンは段階金利になっており、10年後に住宅金融公庫の金利が上がる。ですから支払額も上がるので家計に負担がかかる可能性がある。

子供が大きくなり教育費などがかさんでしまい、少しでも住宅ローンの支払を減額できないかと借り換えを考えることが、あると思う。住宅金融公庫を民間銀行の住宅ローンに借り換えることによって、月々の支払いを減らすことができる。

住宅ローンの借り換えには一部制限がある。民間融資から公的融資への借り換えや、公的融資から公的融資への借り換えはできない。 例えば民間の銀行から住宅金融公庫への借り換えや、住宅金融公庫からより金利が低い住宅金融公庫への借り換えはできない。

ですから住宅ローンを住宅金融公庫で組んでいる方は、十分に注意しよう。 民間金融機関同士の場合は住宅ローンの借り換えに対して、全く制約はない。

住宅金融公庫からの借り換えを考えている場合は、一度民間の金融機関で借り換えを行うと住宅金融公庫への借り換えは、できないので気をつけよう。

しかし民間の金融機関へ借り換えを行うことで、住宅ローンの総支払額を減額できるようであれば、住宅ローンの借り換えをされていいと思う。 住宅ローンの借り換えの目的は支払額を減額することなので、目的にかなっておれば積極的に借り換えをされていいと思う　。